처음 시작하는 재무관리 이것만 체크하세요
재무 관리 시작의 첫걸음
재무관리에 처음 발을 들여놓았을 때, 어떤 일부터 시작해야 할지 막막했던 기억이 납니다. 처음으로 제가 재무관리에 대해 깊이 고민하게 된 것은 대학 시절이었어요. 경제학 수업에서 교수님이 경쟁 없이 성공할 수 있는 유일한 방법은 "똑똑하게 돈을 관리하는 것"이라고 말씀하셨죠. 그게 큰 충격이었습니다. 그래서 재무관리라는 대항해를 준비하기 시작한 것이죠.
1단계: 재정 상태 평가하기
재무관리의 첫 걸음은 자신의 현재 재정 상태를 파악하는 것입니다. 여기서 체크해야 할 항목은 크게 네 가지입니다: 수입, 지출, 자산, 부채. 예를 들어, 월 급여와 같은 정기적인 수입, 주거비나 생활비와 같은 고정 지출을 정확하게 알고 있어야 해요. 이를 위해 저는 앱을 활용합니다. '뱅크샐러드'나 '머니플래너' 같은 앱은 수입과 지출을 체계적으로 기록하기에 유용하죠.
2단계: 목표 설정하기
다음으로 중요한 것은 목표 설정입니다. 무엇을 위해 돈을 절약하고 싶은지 명확히 해야 해요. 이 목표는 단기적일 수도, 또는 은퇴 자금을 모으는 것처럼 장기적일 수도 있습니다. 저의 경우 처음에는 1년 안에 여행 자금을 모으는 것이 목표였어요. 목표가 명확하면 돈을 관리하는 동기 부여가 됩니다.
3단계: 예산 계획 세우기
목표가 설정되었다면 이제 그것을 실현할 수 있는 예산 계획을 세워야 합니다. 월별로 지출할 금액을 정하고, 각 항목별로 얼마를 사용할지 계획합니다. 여기서 중요한 것은 비상금을 마련해 두는 것입니다. 예상치 못한 지출을 대비해 비상금 항목은 필수적이에요. 어느 학자는 적어도 3개월치 생활비에 해당하는 금액을 비상금으로 준비해야 한다고 합니다.
4단계: 투자 학습
재무관리에서는 투자 또한 중요한 부분입니다. 처음에는 저 역시 투자라는 단어에 두려움을 느꼈어요. 그러나 주변에서 주식, 펀드, 암호화폐 등 다양한 투자 사례를 접하면서 관심을 갖게 되었죠. 가장 중요한 것은 "공부"입니다. 무턱대고 시작했다가는 큰 손실을 입을 수 있습니다. 주식의 경우, 먼저 가상 계좌로 연습해 보는 것도 좋은 방법입니다.
5단계: 꾸준한 기록과 확인
마지막 단계는 앞서 세운 계획이 잘 지켜지고 있는지 꾸준히 기록하고 확인하는 것입니다. 여기에는 본인의 절약 습관을 분석하고, 필요하다면 계획을 수정하는 과정이 포함됩니다. 가끔은 과감한 결단도 필요합니다. 예를 들어, 필요 이상의 지출이 반복된다면 그것을 끊어내야 하죠.
현실적인 팁
재무관리는 단순히 돈을 아끼는 것이 아닙니다. 이를 통해 자신의 삶을 주도적으로 설계하고, 미래를 준비하는 것입니다. 최근 신문에서 본 통계에 의하면, 절반 이상의 사람들이 저축보다는 소비를 중요시한다고 합니다. 그러나 안정적인 삶을 살기 위해서는 소비와 저축의 균형이 필요하죠.
재무 관리 초보자들이 저지르기 쉬운 실수 중 하나는 ‘단기 쾌락’을 우선시하는 것입니다. 제가 알고 지내는 친구 중 한 명은 치밀한 계획도 없이 갑작스레 큰 지출을 하기로 결정하곤 했어요. 그 결과 그는 재정적 어려움에 직면하고야 말았죠. 이처럼 단기적인 만족에 빠지지 않도록 유념하세요.
혹은 다양한 분야의 지식인들이 조언하듯, 작은 목표를 성취하며 스스로를 칭찬하는 것도 동기 부여에 큰 도움이 됩니다. 개인적으로 작은 목표를 이룰 때마다 맛있는 음식을 먹으며 저를 격려하곤 했습니다. 이로 인해 계속해서 재무 관리에 집중할 수 있었죠.
